Эквайринг простым языком

Эквайринг для многих непонятен. 95% платежеспособного населения РФ не единожды пользовалось удобствами в этой области, но мало кто понимает, как работает эквайринг и что на самом деле пользователь умеет всё практически. Люди каждый день оперируют деньгами, развивая виды эквайринга.

Значение термина

Он идёт от англ. acquiring («приобретение», «получение»). Реализатор получает прибыль, покупатель — товары, услуги за денежные средства. Ещё один участник, получающий клиентуру, доход, совершенствование — банк. Главный инструмент эквайринговых услуг — платёжные пластиковые карточки. Они выпускаются для взрослых и детей. Виды использования таковы:

получая з/п, заёмные средства;
оплачивая приобретения, посещения точек общепита, услуги такси;
обналичивая средства через банкомат.

Эквайринг в банке и его функционирование

Это услуги, позволяющие принимать безналичные платежи на торговой точке (ТТ) либо территории покупателя. Для последнего способа оплаты предусмотрены переносные m-POS терминалы. Такие виды приборов используются в курьерских службах.

Во многих людных местах размещены терминалы для приёма платежей по карточке. Их предоставляет эквайер. ИП должен:

отчислять каждый месяц % от оборота;
купить или взять в аренду терминал;
открыть расчётный счёт на ООО либо ИП.

Принципы и рабочая схема

Оплата по карточке производится так:

продавец вбивает сумму покупки;
покупатель вставляет карточку, вбивает пин (расплачивается через бесконтактные платежи, телефон);
отчёт по карточке идёт в банк;
проверяется наличие денег на картсчёте (при их недостатке операция отклоняется);
сумма идёт с карточки на мерчант – счёт организации;
терминал выдаёт чеки — покупателю и продавцу;
деньги идут на счёт ТТ (с учётом комиссии).

Три стороны – участника эквайринга

Есть организации, мониторящие процессирование операции эквайринга. Это интернет-провайдеры, проверяющие информацию по каждому платежу.

ТТ либо её владелец (он составляет соглашение с эквайринговым учреждением);
эквайер. Кредитная финорганизация представляет его интересы;
покупатель.

Базовые виды эквайринга

Виды эквайринга, базовый инструментарий которых — безналичный расчёт по карточкам видов:

дебетовые Виза, Маэстро, Мастеркард;
кредитки;
с магнитной лентой;
с чипом.

АТМ-эквайринг

Он одним из первых был освоен владельцами пластиковых карточек. Каждый раз, обналичивая средства, они работают с этим видом эквайринга. Кроме обналичивания, картсчёт возможно пополнять в режиме 24/7.

Торговый эквайринг

Наиболее распространён торговый эквайринг: каждый день проходят оплаты в ТТ карточками. Владелец ТТ подписывает соглашение о сотрудничестве с банковским учреждением и каждый день даёт покупателям возможность платить наличными либо картой.

Мобильный эквайринг

Финоперации по карточке идут со смартфона либо планшета. К девайсу подключается картридер, сканирующий информацию с карточки. С каждой проведённой финоперации клиент платит % по оговоренной договорными условиями ставке. Виды разнятся, суммы — до 4%.

Интернет – эквайринг

Интернет – эквайринг не предполагает присутствия спецоборудования, как мобильный либо торговый эквайринг. Финоперации идут онлайн, через интерфейс предоставленного эквайером ПО. Приобретения в онлайн корзине можно оплатить удобным способом. Зачастую это карточка.

Процедура подключения эквайринга

Важно: настраивает аппарат банковский работник.

С оф. сайта банковского учреждения отослать запрос.
Побеседовать с представителем эквайера.
Направить документы.
Встретиться для подписания документации.

Выгода эквайринга

Наличие возможности принимать оплату карточками свидетельствует о серьёзности бизнеса. К таким ТТ велико покупательское доверие. Человеку психологически легче оплачивать приобретения безналичным путём. В одном и том же магазине средний чек при оплате с карточки приблизительно на 10% больше объёмов наличных расчётов.

Прочие плюсы:

снижение затрат на инкассацию;
защита от потери наличности;
улучшение сервиса;
привлечение внимания клиентов.

Минусы эквайринга

Возможно выделить:

значительные вспомогательные траты при небольших оборотах. Если прибыль от пользователей с карточками мала, то следует внимательно рассчитать плюсы эквайринга;
время от времени имеющие место системные сбои;
действия злоумышленников. Система эквайринга устроена так, что при мошеннических действиях с данными карточек, блокировке финоперации убыток держателю карточки возмещает реализатор. А ему затраты возмещают при поимке мошенника.

Безопасность эквайринга

Самый защищённый — торговый эквайринг: оборудование открывает возможность обеспечить надёжность протекции данных. Терминал соединяется с процессинговым центром, перехват сведений мало возможен.

Важно: слабо защищён мобильный эквайринг. Смартфоны функционируют онлайн через мало защищённые каналы, данные банковской карточки теоретически могут перехватываться. Часто банки лимитируют сумму, разрешаемую оплатить с использованием мобильного эквайринга.

Банковские учреждения используют для защиты информации ПО, размещаемое в процессинговых центрах. Нужен спецпротокол шифрования данных при переброске информации с терминала (либо страницы сайта при интернет – эквайринге) к банковскому серверу. Другие способы протекции возможно применять по желанию (эти услуги платные), повысив привлекательность бизнеса перед клиентами.

Советы по выбору банка – эквайера

При подключении эквайринга стоит тщательно разобрать условия сотрудничества. Все подробности выбора выгодного эквайринга мы описали в этой статье. Учесть следует:

ставку;
услуги — цену аренды оборудования, активации терминала, отсылки платежей на р/с, если открыт в ином банке;
сведения на сайте;
с какими платёжными системами работает банковское учреждение;
какие виды эквайринга предлагаются;
есть ли сторонние месячные взносы.

Часто задаваемые вопросы

Что из эквайрингового оборудования применяется?

Для финопераций по карточке подключаются ПОС-терминалы к кассам, когда говорится о торговом эквайринге. В примере по мобильному эквайрингу эквайер даёт в пользование либо аренду картридер, подсоединяемый к девайсу. Через приложение проводятся финоперации, забирая оплату приобретения со счёта карточки. Для интернет – эквайринга хватает выхода в сеть через любой гаджет. Оплата идёт через платёжную страничку банковской структуры.

Где приобрести либо арендовать оборудование для эквайринга?

Оборудование либо ПО предоставляет эквайер через продажу, сдачу в аренду, передачу без платы. ИП может приобрести оборудование у сервисных фирм.

Есть ли эквайринг без кассового аппарата?

Выбирайте из 3 – х способов расчётов по карточке без приобретения кассовых машин: вместо кассы работает ПОС-терминал, оснащённый sim-картой, соединяемой с центральным сервером эквайрера. Без приобретения кассового аппарата работает хозяин онлайн – магазина. Специальное ПО принимает реквизиты карточки покупателя. Работу кассы может делать смартфон, мобильное приложение, картридер.

Эквайринг без открытия расчётного счёта

Торговый эквайринг без активного р/с возможен с ограничениями: банковское учреждение подпишет договор на определенных условиях. О возможных вариантах подключения эквайринга для физических лиц более подробно в этой статье.