Что такое зарплатная карта

Значительное количество работодателей отказалось от выдачи зарплаты через кассу. Отчисления идут на банковскую карточку. Это удобно сотрудникам, работодателю, бухгалтерии. Но за каждую операцию по перечислению денег берётся комиссия. Для уменьшения затрат работодатели открывают с банковским учреждением зарплатный проект. Работники получают деньги на зарплатные пластиковые карты этого банка, комиссия для работодателя минимальна либо её нет.

Обратите внимание: зарплатная карточка — это любая карта, в том числе кредитная, на которую приходит оплата за работу.

Как активировать зарплатную карту? Нужно позвонить на бесплатный номер эмитента либо ввести определённую комбинацию цифр/букв в СМС и тоже отправить на бесплатный номер.

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

За обслуживание карточек, выданных согласно зарплатному проекту, платит работодатель или эмитент. Для работника обслуживание нередко бесплатное. За некоторые допуслуги придётся платить. Сотрудники могут получить золотые, платиновые и прочие зарплатные карты с разными привилегиями. Их наличие повышает стоимость обслуживания, это отпугивает клиентов, и такая практика — редкость. Часто карточки с привилегиями предоставляют лишь тем, кто занимает высокие должности.

Работники банков отслеживают объём ежемесячных поступлений на клиентские счета и предлагают более лояльные условия при выдаче займов держателям зарплатных карт, не требуя подтверждения доходов. Также банковские учреждения могут предлагать услугу овердрафта для зарплатных клиентов. Тогда дебетовый пластик становится кредитным: баланс может стать минусовым, а задолженность и проценты спишутся в момент прихода зарплаты на картсчёт.

К преимуществам также относятся:

• возможность выбора тарифа, типа пластика, организации для открытия счёта;
• использование офлайн и онлайн;
• оперативный выпуск, бесплатная доставка;
• безопасность получения средств.

К недостаткам зарплатного пластика возможно отнести автоматическое списание денег с картсчёта при наличии кредитного долга в конкретном банковском учреждении. Также иногда сокращается перечень привилегий для тех, кто участвует в зарплатном проекте.

Как выбрать лучшую дебетовую карту для зарплаты

Зарплатная карта удобна для каждодневного использования: оплаты покупок, переводов, пополнения счёта, обналичивания средств. Важен корректный выбор. В рейтинге представлены карты, банки и условия, среди которых можно подобрать вариант.

Название банка и карточки	Cashback, %	% на остаток	Обналичивание в банкоматах других банков	Возраст получателя
HomeCreditBank  Польза	3% на рестораны, АЗС, аптеки, 1% на все покупки	до 5%	100 000 р. ежемесячно бесплатно	с 18 лет
Открытие Opencard	до 11% на выбранную категорию,остальное — до 3%	до 4%	до 10 тыс. ₽ бесплатно
Тинькофф Black	от 3% до 15% в категориях на выбор, 1% на все покупки, до 30% — у партнёров	до 3,5%	от 3 тыс. ₽ без комиссии	с 14 лет
ВТБ  Мультикарта	до 1,5% на все приобретения	3	1%, минимум 300₽	с 18 лет
Восточный банк №1 Ultra	максимум 7% в одной из 4 – х категорий	максимум 6%	до 3000₽ бесплатно
УБРиР Пора	6% при тратах свыше 60 тыс. руб.,3% — при тратах больше 30 тыс. руб.		20 тыс. р. ежемесячно бесплатно
Райффайзен Кэшбэк карта	1,5% на все приобретения	максимум 4,5%	1% от 100₽
Альфа карта	максимум 2% на всё	до 5%	до 50 тыс. ₽ без оплаты комиссии
Сбербанк Большие бонусы	1,5% в супермаркетах, 5% в кафе, ресторанах, 10% на АЗС, в такси, 0,5% на все приобретения, максимум 30% — у партнёров	1%
МТС Weekend	5% на пять категорий, 1% на всё	максимум 5%	максимум 600 тыс. ежемесячно без комиссии	с 14 лет
Яндекс Деньги +	максимум 10% по акциям, 1% — на остальное	максимум 5%	максимум 50 тыс. ₽ бесплатно
Открытие Opencard Travel	до 11% на категорию либо до 3% на прочее	Максимально 4%	Без комиссии	с 18 лет
Райффайзен #всёсразу	1 балл за каждые 50₽ в чеке, 300 подарочных баллов	максимально 4,5%	1%
Фора-Банк Platinum	7% по сезонным предложениям, 1,2% на все приобретения, максимум 15% — у партнёров	1,25%	1%
РосБанк #МожноВсё	максимум 10% на одну категорию, до 5 бонусов за каждые 100₽, 1% — на все приобретения	максимум 7%	1%
Citibank CitiOne+	1% на всё, 1,5% в выбранных категориях	максимально 5% по вкладу	без комиссии в любых банкоматах мира
Фора-Банк Gold	5% по сезонным предложениям, 1,2% на всё, максимум 15% — у партнёров	максимально 1,25%	1%
Сбербанк Gold	1% в супермаркетах, 5% в кафе, ресторанах, 0,5% на всё, максимум 30% — у партнёров
Сбербанк Классическая	свыше 0,5% на всё по программе, до 30% — у партнёров			с 14 лет

Стоимость обслуживания карточки Сбербанка «Большие бонусы» — 4900 р. в год, «Голд» — 3000₽ в год, «Классической» — 750₽ в год. Остальные оформляются и обслуживаются бесплатно. Все карточки валютные, доставляются на дом, везде есть бонусы, накопление миль. Возможен индивидуальный дизайн. Все, кроме карточки УБРиР «Пора», выдаются сразу.

Чтобы определить, на какую зарплатную карту предпочтительнее получать заработную плату, следует определить базовые критерии:

• стоимость годового обслуживания. Учреждения, сотрудничающие с работодателями, выдают бесплатные карточки. Если работник хочет получать средства на индивидуальную карту, то стоимость обслуживания будет рассчитываться на основании банковских тарифов;
• обналичивание стоит искать бесплатное либо с небольшой переплатой;
• распространённость банковской сети. Чем больше банкоматов и офисов в регионе местонахождения клиента, тем легче обслуживаться;
• банковское обслуживание. Удобно наличие мобильного приложения, банкинга, СМС – оповещения. Это помогает контролировать движение средств по картсчёту, взаимодействовать с банком удалённо;
• кэшбэк помогает экономить бюджет благодаря возврату части средств за приобретения;
• допуслуги (овердрафт, бонусы, скидки у партнёров, начисление процентов на остаток на картсчёте).

Как оформить зарплатную карту

Существует 2 способа оформить зарплатную карту:

• заказать карточку согласно з/п проекту. Но следует оценить плюсы и минусы: пример — у эмитента могут неудобно для пользователя располагаться банкоматы и офисы, а бесплатное обслуживание может омрачаться отсутствием бонусной системы, ведь поощрения бывают гораздо выгоднее;
• изучить программы банковских учреждений для оформления карточки и подать заявку работодателю с прошением перечислять зарплатные средства туда.

Как сменить банк и карту для получения зарплаты

Часто при трудоустройстве на новое место работнику автоматически открывают карточку банка, с которым сотрудничает работодатель. По положениям №333-ФЗ, сотрудник имеет право менять карточку и банк. Следует:

1. Открыть картсчёт. Выбирается банк, тип карточки, тариф. Заказать пластик возможно, нанеся визит в банковский офис, чтобы написать заявление на открытие счёта (понадобится гражданский паспорт). Сколько делается зарплатная карта? Неименной пластик выдаётся в день обращения. Также можно пройти процедуру онлайн. При оформлении заявки указываются паспортные данные, при получении заказа предъявляется паспорт.
2. Написать заявление работодателю о смене реквизитов. Оно предоставляется в бухгалтерию не позднее, чем за 5 дней до перечисления денег. В заявке с просьбой о смене банка и зарплатной карты указываются платёжные реквизиты, дата составления, подпись.
3. Официально оформить. То, что зарплата будет поступать на новый картсчёт, должно подтверждаться документально. Для этого вносятся изменения в трудовой договор сотрудника либо составляется допсоглашение. После этого выплаты идут по новым реквизитам.

При получении карточки клиенту выдают реквизиты счёта для рублевых и валютных зачислений. Также документ можно заказать в банке при предъявлении паспорта и номера картсчёта.

Вопросы и ответы

Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?

Тот, который предлагает дополнительные опции при обслуживании (кэшбэк и прочие) и имеет широкую сеть. Для смены достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств.

Можно ли отказаться от зарплатной карты?

Можно, но бухгалтерия не всегда в восторге от такого поведения работника. Будьте готовы отстаивать свою правоту и желание получать деньги через кассу предприятия.

Что делать, если потерял зарплатную карту?

Звонить в банк и блокировать карточку. Затем идти в бухгалтерию и писать заявление о пропаже. Сведения будут переданы в банк, новая карточка поступит перед следующим перечислением зарплаты.

Как закрыть зарплатную карту?

В банке нужно написать соответствующее заявление.

После увольнения как оставить карту?

Если срок действия карточки не окончился, то можно продолжать ею пользоваться. Если в точности следовать требованиям законодательства, то нужно обратиться в банк и заявить об увольнении. Но можно этого не делать. Бывшие работодатели часто сами обращаются в финорганизацию с соответствующим заявлением.

Что делать с зарплатной картой после увольнения?

Можно оставить и пользоваться ей дальше, но теперь за обслуживание придётся платить.