Минимальная комиссия за эквайринг не равноценна самым выгодным условиям. Стоимость банковской услуги для бизнеса складывается из множества дополнительных условий, на которые не всегда обращают внимание при заключении договора.
Из чего складывается стоимость эквайринга
Бизнес гарантированно теряет клиентов, если нет возможности оплатить товар картой. Закон запрещает прием денежных переводов на личные счета, если средства получены от ведения предпринимательской деятельности.
Эквайринг – это банковская услуга по переводу безналичных платежей от клиента на расчетный счет торговой организации или услугодателя. С каждой транзакции финансовому учреждению отчисляется процент как плата за работу. В эту сумму входит расчет с платежной системой и банком-эмитентом карты клиента.
Различают эквайринг:
- Торговый. Отличается низкой ставкой 1,3-2%. Услуга оказывается в стационарных торговых точках.
- Мобильный. Обходится дороже (2-3%), но дает возможность расплачиваться с клиентами вне зависимости от их локации. Удобно для торговли с доставкой или для оказания услуг с выездом к клиенту. POS терминал подключается к смартфону.
- Интернет. Самый дорогой вид банковского обслуживания безналичных расчетов. Требует дополнительных затрат на обеспечение безопасности проведения транзакций и защиты персональных данных обеих сторон. Ставка доходит до 5%.
Обеспечение возможности безналичного расчета требует оборудования и умения персонала с ним работать. Терминалы предоставляет финансовая компания на условиях аренды или приобретения в собственность.
Условия выбора эквайринга
Размер банковской комиссии зависит от выручки компании, ее локации, количества требуемых терминалов. Индивидуальный подход практикуется в мегаполисах, где банк получает прибыль от количества проводимых платежей. Для малого бизнеса практикуется фиксированная ставка и стандартные условия.
Чтобы выбрать самый дешевый эквайринг, кроме процентной ставки следует учитывать следующие моменты:
- Наличие арендной платы за использование терминала. Можно ли использовать свое. Если оборудование предлагается выкупить, то уточните, есть ли рассрочка. Подвох здесь может крыться в программном обеспечении – как правило, терминал «прошит» под работу с конкретным банком. В случае смены финансового учреждения оборудование придется менять или перенастраивать.
- Наличие расчетного счета в банке-эквайере. Выгодная процентная ставка почти всегда предполагает, что обслуживание клиента проводится здесь же. Следует уточнить стоимость РКО. В случае со сторонним банком можно потерять деньги на выводе средств.
- Скорость перечисления денег и условия их использования. Выгодная комиссия может сочетаться со штрафами за раннюю обналичку.
- Сроки возврата денег клиенту.
- Требования к объему платежей в месяц. Дешевый эквайринг, в случае недобора выручки, банк компенсирует абонентской платой. Неприятно узнавать об этом постфактум.
- Платно или бесплатно проводится обучение персонала.
- Стоимость технической поддержки и сроки выполнения работ. Есть ли возможность консультаций со специалистами по телефону, в каком режиме. Отсутствие техподдержки оборачивается простоем и убытками.
- Стоимость и сроки подключения эквайринга в торговой точке.
Практика показывает, что при первом обращении в банк клиенту предлагают не самые выгодные условия. Знание вопроса и обсуждение условий договора заставляет финансистов согласиться на более низкий процент.
Выгодные банковские предложения
Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг не позволяет слишком варьировать стоимость торгового или мобильного эквайринга. Банковские предложения более выгодны для собственных клиентов, чем для сторонних.
В таблице показаны условия торгового эквайринга, которые предлагаются на общих основаниях:
| Банк | Процент | Стоимость оборудования |
Точка | 1,3-2,3% | От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. — для онлайн-зачислений |
Альфа | От 2% и выше | Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально |
ВТБ | 1,8-3,5% | Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания PC |
Открытие | 1,9-2,5% | Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга) |
Райффайзен | От 1,99% и выше | От 23 000 до 33 000 руб. |
РФИ | 1,8% и выше | От 20 000 до 23 000 руб. |
Модуль | От 1,5 и до 2% | Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб. |
Русский стандарт | 1,8-2,2% | От 13 300 до 42 000 руб. |
Уралсиб | 1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум) | Терминал выдается в аренду бесплатно |
Сбербанк
Самый доступный эквайринг в любой точке России. Торговые предприятия заплатят от 1,8 до 2,5 % с каждой транзакции. Оборудование обойдется от 500 до 1000 тыс. рублей в месяц, если выручка составляет менее 80 тыс. рублей. Компания входит в лидеры предоставления услуг, поскольку на периферии не имеет конкурентов. Интернет и Сбербанк есть в каждом деревенском магазинчике.
Услугами главного банка страны активно пользуется малый бизнес. Наличие расчетного счета позволяет избежать дополнительных расходов. Немаловажное значение имеет качественная и мобильная техническая поддержка. Специалисты выезжают по первому звонку.
УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития предлагает самый дешевый эквайринг для ИП в Москве, Санкт-Петербурге и в домашнем регионе. Минимальная ставка для своих клиентов на торговые услуги составляет всего 1%. Тем, кто имеет счета в других финансовых организациях придется заплатить за торговый эквайринг от 1,6% до 1,8%. Максимальная – ниже средней по рынку 1,8%.
Большим преимуществом для малого бизнеса является отсутствие лимитов выручки и абонентской платы за оборудование. Деньги на счет торговой точки поступают на следующий день.
В УБРиР несколько действующих тарифов, которые позволяют выбрать наиболее выгодный. Есть овердрафт. Однако региональный банк не доступен для мелких предпринимателей на периферии.
МТС-банк
Выгодные фиксированные условия, которые ориентированы на клиентов любого калибра. МТС-банк за торговый эквайринг потребуется заплатить 1,69% с каждой транзакции. Плюс плата за терминал 1499 рублей в месяц.
Банк работает не только с Мастеркард, Визой и картами МИР, но и с Union Pay, American Express.
К недостаткам эквайринга от МТС-банка можно отнести отсутствие скидок для крупных торговых компаний. Для обслуживания придется открыть расчетный счет. На подключение услуги отводится 5 дней.
Тинькофф
Предпочитает работать с крупными клиентами, предлагая выгодные условия обслуживания при большом обороте. Здесь можно заключить договор по фиксированной ставке, а можно купить пакетное предложение. Предоплаченный пакет стоит от 1990 рублей и не предполагает дополнительных взносов.
Минимальная ставка по пакетному торговому эквайрингу от Тинькофф составляет 1,59%. Максимальная – 1,99%. Обязательным условием является открытие счета. Банк проводит интернет сопровождение сделок через личный кабинет. Здесь клиенты могут анализировать работу каждой торговой точки, контролировать движение средств.
Приятным бонусом является качественная бесплатная реклама клиентов в интернете и быстрое подключение.
