Торговый эквайринг

Эквайринг

Совершая покупки, около 70% россиян предпочитают расплачиваться с помощью электронных платёжных средств. В одном и том же магазине средний чек при оплате с карты примерно на 10% выше, нежели при расчёте наличными деньгами. Задача торгового эквайринга ‒ сделать безналичные платежи удобными и выгодными как для покупателя, так и для продавца.

Эквайринг и его участники

В широком понимании термина эквайрингом называют предоставление потребителям возможности оплачивать совершаемые покупки при помощи платёжных карт или электронных кошельков.

Эквайринг как инструмент расчетов между покупателем и продавцом – это специальная услуга банка, с помощью которой владельцы различных торговых объектов (в сегменте розничных продаж и сфере интернет-торговли) получают возможность уйти от наличных расчётов и принимать платежи по картам.

В процесс торгового эквайринга вовлечены представители бизнеса всех форм собственности, которые реализуют свои товары/ работы/ услуги с годовым оборотом от 60 млн рублей и выше. По закону они обязаны принимать у клиентов оплату банковскими картами. Не организовывать эквайринг могут владельцы торговых площадок при незначительном объёме выручки, менее 5 миллионов в год. А также те, кто не имеет технической возможности обеспечить в местах торговли доступ к интернету.

торговый эквайринг

Виды эквайринга

В зависимости от того, каким способом осуществляется безналичный расчёт между покупателем и продавцом, эквайринг подразделяется на четыре вида:

Операции по банковским картам с помощью устройства самообслуживания – банкомата: пополнение карты, осуществление текущих расходов, снятие наличных.

Виртуальные расчёты на веб-ресурсах интернет-магазинов с использованием специального программного обеспечения. Физических носителей банковской карты и POS-терминала здесь нет.

Платежи с помощью специального Pay-приложения, когда телефон и мобильный считыватель «коннектят» через NFC-модуль. Такие расчеты популярны у водителей такси, курьерских служб, выездной торговли.

Транзакции по банковским картам в оффлайн режиме через портативный POS-терминал, установленный в торгово-сервисном предприятии: магазин, супермаркет, аптека, кафе, кинотеатр, АЗС, почта, офис.

За процессинг, а также за обеспечение обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) гарантийных обязательств отвечает платёжная система (VISA, MasterCard, «МИР» и другие). Её участниками являются банки: тот, который выдал карту владельцу и тот, который зачисляет принятые с карт покупателей суммы на счёт компании или ИП. Оба банка получают вознаграждение за свои услуги: один в виде взаимообменного сбора (комиссии с покупки), другой ‒ в размере платы по торговому эквайрингу (за организацию в пунктах продажи безналичных расчетов с покупателям).

Плата за эквайринг

В формировании цены, которую продавец товаров платит экваейру за услуги, участвуют две базовых составляющих: комиссия банка (тариф) и стоимость приобретения и использования оборудования. Плюсом к этому может быть плата за сервисное обслуживание и ремонт устройств (предусматривается в дополнительном соглашении к договору).

Взимаемая банками комиссия составляет в среднем:

  • 2,0% торговый эквайринг;
  • 2,5% с транзакций в интернете;
  • 3,0% по мобильным платежам.

На сумму затрат продавца влияют количество и тип подключаемых устройств. Цены на оборудование: от 10 тыс. рублей в мобильном варианте до 15-20 тысяч за портативные терминалы, касса с эквайрингом стоит от 40000 рублей.

Расходы на эквайринг могут увеличиться за счет штрафных санкций за нерентабельность, которые некоторые банки применяют при снижении объёма продаж. Практикуется одностороннее расторжение договора при падении ежемесячного торгового оборота до критической отметки 50 000 рублей. Опосредованно на цену влияет тариф РКО банковского счета, на который с терминалов поступают деньги от покупателей.

Торговый эквайринг: тарифы сравнение

При выборе банка-партнёра оценивают совокупность двух критериев: размер комиссии по каждой операции и плата за аренду и покупку единицы оборудования.

Банк Комиссия (%)за эквайринг торговыйинтернет мобильный Платежиза аренду оборудованияв месяц (руб) Стоимость устройств(руб)
СбербанкСбер банк торговый 1,2 ‒ 2,0интернет 1,8 ‒ 2,5мобильный 2,5 0 – 1200
ВТБВТБ торговый 1,6 ‒ 3,5интернет индивидуальномобильный 2,1 ‒ 2,7 1100 5000 – 14999
Альфа-банкальфабанк торговый 1,95интернет 2,4мобильный 2,5 – 2,7 990 от 7700
Росбанкросбанк торговый 1,8интернет 2, 1 – 2,6 от 999 16500 –27000
Тинькоффтиньков банк торговый 1,59 – 2,69интернет 2,39 – 2,99 1990–3990 18500 – 19500
ПромсвязьбанкПромсвязьбанк торговый 1,19 – 1,89интернет 2,29 13000
УБРиРубр и р торговый 1,65 – 2,5интернет 1,8 – 2,5 1500 16300
Точкаточка банк торговый 1,3 – 2, 2интернет 2,8мобильный до 2,7 до 975 от 12000
Открытиебанк открытие торговый 1,99интернет от 2,5 350 – 2200
Совкмобанксовкомбанк торговый 1,9 – 2,6интернет 2,6мобильный 2,3 990
МТС банкмтс банк торговый 1,69интернет 1,99мобильный 1,5 – 1,75 2000

На заметку: За тарифом значительно ниже среднего обычно стоят индивидуальные предложения за высокие обороты или временные акции банка (например, эквайринг для ИП). Высокие тарифы связаны с использованием собственного оборудования или стороннего расчётного счета, а также с малыми объёмами выручки.

Как подключить торговый эквайринг

Чтобы стать клиентом банка по эквайрингу, необходимо:

  1. Из предложений кредитных организаций выбрать подходящий вариант.
  2. Отправить в техслужбу заявку на подключение услуги: оформить запрос онлайн, позвонить, обратиться лично.
  3. После одобрения заявки предоставить пакет документов для заключения договора (в соответствии с перечнем банка).
  4. Пройти проверку банковской службы безопасности, подписать договор.
  5. Согласовать со специалистами время установка POS-терминалов и обучения персонала правилам приёма безналичных платежей от покупателей.

Зачастую банки подключают услугу при соблюдении определённых условий:

  • Счёт для поступления денег от покупателей открыт в данной кредитной организации.
  • Здесь же приобретено или арендовано всё необходимое оборудование.

Так, в Сбербанке или ВТБ эти вопросы поднимут, как только поступит заявка. Более лояльные эквайеры работают иначе. Но при использовании «чужих» счетов они увеличат размер комиссии. А имеющиеся у клиента устройства подключают, если модели «вписываются» в техрегламент банка. При этом вопросы техобслуживания и ремонта придётся решать в рамках дополнительного соглашения со сторонней сервисной организацией.

Помните! В банке вам могут отказать в получении услуги эквайринга, если расчётный счёт открыт в другой организации. Или не станут работать с устройствами, которые вы приобрели самостоятельно в специализированных магазинах кассового оборудования.

Наличие возможности принимать оплату картами считается признаком солидности и «зрелости» бизнеса. Таким торговым точкам покупатель доверяет, оставляя здесь на 10% больше, чем при платежах наличными. По оценкам специалистов, расчёт по картам приносит продавцам до 10-20% роста прибыли. Поэтому торговый эквайринг – это логичное решение для развития бизнеса.

Оцените статью
rkoprofi.ru
Добавить комментарий

  1. Жанна

    Про эквайринг разъяснено толково и без замудренности. Сравнительная табличка по тарифам сэкономила мне время поисков в интернете.

    Ответить